Виды и условия банковских гарантий Совкомбанка | BanksCons.ru

Банковская гарантия Совкомбанка — что это и для чего нужна?

Банковская гарантия Совкомбанка – это один из вариантов обеспечения обязательств. Она может быть предоставлена компаниям, участвующим в различных государственных и коммерческих закупках, а также в других случаях по согласованию.

Для удобства клиентов банк реализовал возможность получения самых распространенных видов гарантий в полностью дистанционном режиме.

Виды банковских гарантий Совкомбанка

Банковская гарантия – это своего рода финансовая защита. По ней банк принимает на себя обязательства выплатить определенную денежную сумму, если не будут выполнены условия договора со стороны принципала, которому была предоставлена гарантия.Банковская гарантия

Совкомбанк выпускает различные виды гарантий и готов обсудить условия сотрудничества в индивидуальном порядке, если вопрос идет о крупной сделке.

В основном ассортименте кредитной организации присутствует 3 вида банковских гарантий:

  • Гарантия на участие в закупках. Этот вид обеспечения подтверждает серьезность намерений организации (ИП), подающих заявку на участие в тендере (закупке) в качестве поставщика или исполнителя. Оно предоставляется на случай, если победитель аукциона, конкурса и т. п. откажется заключать контракт/договор, то банк, выдавший ему гарантию, будет обязан выплатить указанную в документе сумму организатору торгов.
  • Гарантия на исполнение контракта/договора. Этот вид обеспечения призван защитить интересы заказчика (поставщика) в ходе исполнения договора. Если исполнитель (поставщик) будет некачественно выполнять работы, поставит не соответствующий договору товар или другим способом нарушит заключенный контракт, то заказчик сможет потребовать компенсации с банка, выступившего гарантом.
  • Гарантия на возврат аванса. Этот вид обеспечения предоставляется покупателю (заказчику) по поручению поставщика (исполнителя) в случае, если договором установлено авансирование. Если поставщик не будет выполнять условия договора, то банку придется вернуть за него полученный ранее аванс.

Все виды банковских гарантий могут быть замены на собственные средства компании (ИП). Но это неудобно, т. к. отвлечение больших сумм может привести к серьезным проблемам в работе компании или к полной невозможности исполнения контракта/договора.

Условия по банковской гарантии Совкомбанка

Совкомбанк выпускает по стандартным программам банковские гарантии для участников торгов в рамках ФЗ-44, 223, ПП-615. Условия зависят от типа продукта:

  • Гарантия на участие в закупке выпускается участников торгов по ФЗ-44 и 223. Она может иметь срок до 200 дней, а сумму – до 200 млн р. Но заявки на гарантии с суммой от 20 млн р. рассматриваются в индивидуальном порядке.
  • Гарантия на исполнение контракта выпускается для участников торгов по ФЗ-44/223, ПП-615. Она может иметь срок до 1500 дней, а сумму – до 200 млн р. В индивидуальном порядке рассматриваются заявки по гарантиям на 100 млн р. и больше. По персональному решению можно получить гарантию с более длинным сроком.
  • Гарантия на возврат аванса. Она выпускается для участников конкурсных процедур по ФЗ-44/223. Максимальный возможный срок – 1500 дней. Сумма гарантии по базовым условиям может достигать 200 млн р., но по индивидуальному решению ее могут увеличить.

Банк предоставляет гарантии без обеспечения, а также под поручительство или залог.

В качестве обеспечения принимается поручительство собственников или сторонних компаний (в т. ч. групп). В залог банк принимает следующие виды имущества:

  • ценные бумаги;
  • готовая продукция, сырье, материалы в обороте;
  • автомобили;
  • оборудование, производственные линии;
  • жилую и нежилую недвижимость.

Залогодержателем может выступать компания-заемщик (принципал), собственники бизнеса или третьи лица. Заложенное имущество должно быть застраховано в соответствии с условиями договора.

Комиссия за выдачу гарантии определяется индивидуально с учетом ее типа, суммы, срока и т. д. В среднем она составляет 1-5%.

Обратите внимание! В рамках поддержки малого бизнеса Совкомбанк при оформлении гарантии на площадке ФинТендер устанавливает для гарантий на сумму до 100 000 р. единую минимальную комиссию – 1000 р.

Рассчитать более точную стоимость банковской гарантии можно также с использованием калькулятора на сайте ФинТендер.Калькулятор банковской гарантии

Для проведения расчета в форме нужно указать срок, сумму гарантии и выбрать закон, по которому проводятся торги.

Пример. Гарантия со сроком 365 дней на 1,5 млн р. по 44-ФЗ на исполнение контракта обойдется в 56 300 рублей.

Как оформить банковскую гарантию

Банковскую гарантию можно оформить через офис, предоставив полный пакет документов, дождавшись решения, а затем оплатив комиссию за ее выпуск. В этом случае выдается гарантия на бумажном носителе.

Подобный подход хорош при необходимости получения обеспечения на крупную сумму, длительный срок или решения других вопросов в индивидуальном порядке.

Типовые гарантии для участников торгов по ФЗ-44/223 Совкомбанк рекомендует оформлять в электронном виде. Для этих целей был запущен специальный сайт – ФинТендер.

Для оформления гарантии на сайте клиенту необходимо выполнить 4 действия:

  • Выбрать нужный тип гарантии и нажать кнопку «Оформить онлайн».
  • Выполнить вход в сервис или пройти регистрацию.
  • Заполнить заявку, анкету и загрузить документы.
  • Получить одобрение, оплатить комиссию и, при необходимости, предоставить обеспечение.

Гарантия предоставляется в электронном виде. Ее можно без проблем загрузить на электронной площадке или передать заказчику. Документ подписывается банком с помощью электронной подписи и имеет полную юридическую силу.

Стандартный срок оформления банковской гарантии для нового клиента – 2-3 дня при сумме до 10-20 млн рублей.

Если требуется более крупное обеспечение, то рассмотрение документов может потребовать до 5-10 дней.

При повторном обращении обычно можно получить гарантию за 1 сутки или даже быстрее, т. к. основные параметры уже оценены банком, и их перепроверка не требуется.

Важно!

Банк имеет право отказать в выпуске банковской гарантии. Это может произойти из-за негативной кредитной истории клиента, неподходящего финансового состояния, несоответствия обеспечения требованиям финансового учреждения и по другим причинам. Объяснять причины принятия отрицательного решения специалисты банка не обязаны.

Необходимые документы

Банковские гарантии являются кредитным продуктом. При их оформлении необходимо представить в банк аналогичный пакет документов. В пакет обязательно войдут:

Клиенту необходимо также предоставить в банк налоговую, бухгалтерскую и в некоторых случаях управленческую отчетность за последний отчетный период (год). Остальной набор документов зависит от формы организации бизнеса.

Полный список документов доступен по ссылке.Дополнительные документы

Компаниям потребуется предоставить полный комплект учредительных документов, решение о назначении руководителя и его паспорт. Для ИП будет достаточно приложить только паспорт предпринимателя.

Отзывы клиентов

Большинство клиентов, воспользовавшихся услугами по предоставлению банковских гарантий Совкомбанка, остаются полностью довольны ими. Многие отмечают, что выпуск гарантии происходит действительно быстро.

При небольших суммах он обычно осуществляется уже на следующий день после обращения, а по крупным гарантиям заявку одобряют максимум за 5 дней.

Из минусов банковских гарантий Совкомбанка клиенты отмечают высокую стоимость.

Нередко при сумме гарантии более 100 тыс. р. у конкурентов можно оформить ее ощутимо быстрее. Но этот недостаток компенсируется скоростью работы и удобством оформления через интернет без посещения офиса.

Банковские гарантии – необходимый инструмент для участников торгов. Совкомбанк сделал процесс их оформления в большинстве случаев максимально простым.

Это упрощает доступ малого бизнеса к этому инструменту при необходимости предоставления обеспечения исполнения контракте, возврата аванса и т. д. А для крупных компаний всегда есть возможность решить вопросы с предоставлением гарантий в индивидуальном порядке.

Полезное видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *