Кредит под залог недвижимости или автомобиля в Совкомбанке | BanksCons.ru

Как оформить кредит под залог недвижимости или автомобиля в Совкомбанке?

Крупный кредит от банка получить не всегда просто. Решением может стать кредит в Совкомбанке под залог недвижимости или иного ликвидного имущества.

Благодаря наличию дополнительной гарантии, получить одобрение по таким программам проще, а одобренная сумма будет выше. Но перед заключением договора нужно подробно ознакомиться со всеми нюансами предложения.

Виды кредитования под залог в Совкомбанке

Совкомбанк известен многим жителям России за счет экспресс-кредитов и кредитных карточек «Халва». Но он является универсальным банком и предлагает для клиентов также и другие виды продуктов.

Для желающих получить в долг крупную сумму кредитная организация предлагает кредиты под залог имущества – недвижимости и автомобилей.Кредит под залог совкомбанк

Отличительные черты залоговых кредитов Совкомбанка:

  • увеличенные сроки действия договора, чтобы платежи не стали неподъемной проблемой для заемщика;
  • лимит на 1 договор существенно выше, чем по программам без обеспечения;
  • увеличенный шанс одобрения заявки даже при наличии небольших недостатков у заемщика.

Кредит под залог недвижимости

Совкомбанк предоставляет кредиты под залог недвижимости по 2 программам. В рамках продукта «Денежный кредит под залог недвижимости Альтернатива» клиенту может быть предоставлен займ на 200 тыс. – 30 млн р. со сроком погашения от 3 до 10 лет. Базовая ставка при подключении к программе финансовой защиты – 18,9%, а без нее – 21,9%.

По продукту «Под залог недвижимости» банк предоставляет в долг на период от 1 до 15 лет сумму от 500 тыс. до 100 млн р. Базовая ставка, независимо от подключения к программе личного страхования, составит 11,99-29,99%.

Банк предоставляет кредит под залог квартиры и практически любого другого жилья, а также нежилой недвижимости, если она достаточно ликвидна.Кредит под залог квартиры

Но каждый объект рассматривается индивидуально и кредитная организация имеет право не одобрить его. Обычно банк не принимает в качестве обеспечения объекты с неузаконенной перепланировкой, расположенные в закрытых городах, а также квартиры в деревянных домах и т. п.

Важно!

На максимальную возможную сумму кредита влияет оценочная стоимость объекта, который планируется заложить. Обычно в долг можно получить не больше 50-80% от цены недвижимости.

По собственному усмотрению банк может потребовать предоставление дополнительного обеспечения в виде поручительства физического лица. Но обычно оно не требуется.

Клиент при оформлении договора может снизить ставку до уровня 11,9% или 14,9% с помощью услуги «Гарантия минимальной ставки». Она подключается при уплате комиссии в 6,9% за ставку 11,9% и 3,9% — за ставку 14,9%. После погашения долга происходит пересчет процентов по сниженной ставке при своевременном внесении всех платежей.

При оформлении кредита под залог недвижимости обязательно потребуется оформить страхование залогового имущества.

Это прописано в законодательстве и отказаться от имущественного страхования нельзя. Но личное страхование заемщика осуществляется в добровольном порядке.

Под залог автомобиля

Под залог автомобиля Совкомбанк предоставляет кредиты на сумму 150 тыс. – 1 млн р. на срок 18 – 60 месяцев. Ставка по программе не зависит от подключения к программе страховой защиты.

Если клиент полученную в долг сумму тратит безналичным способом в течение первых 25 дней после выдачи кредита, то ставка для него составит 16,9%. В остальных случаях она устанавливается на уровне 21,9%.Кредит под залог автомобиля

Банк выдает кредит под залог авто, который не старше 19 лет. Машина при этом должна быть технически исправной и не быть заложенной по другому займу или кредиту.

При активации услуги «Гарантия минимальной ставки» возможен пересчет процентов после полного погашения долга по ставке 11,9% или 14,9%. Пересчет происходит только при оплате долга по графику. За подключение услуги плата составляет 6,9% или 3,9% от суммы кредита. Она зависит от выбранной ставки для пересчета.

Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно. Оформление договора КАСКО для получения кредита с залогом автомобиля не требуется. Банк может потребовать привлечь поручителя для дополнительных гарантий.

Другие

Другое имущество – оборудование, ценные бумаги и т. п. Совкомбанк в настоящее время не рассматривает в качестве залога по стандартным программам.

Индивидуальные условия можно обсуждать только при необходимости получить очень большой кредит.

Требования к заемщикам

Залоговый кредит выдается гражданам России старше 20 лет. При этом на момент планируемого полного погашения долга клиенту еще не должно исполниться 85 лет.

У потенциального заемщика должна быть постоянная регистрация и работа (кроме пенсионеров). Причем банк настаивает на официальном трудоустройстве заемщиков, хотя и не запрашивает об этом документы в большинстве случаев.

Стаж работы клиента у текущего работодателя для получения положительного решения должен превышать 4 месяца.

Решение по заявке принимается персонально. Банк оставляет за собой право отказать в кредите даже при соответствии клиента всем требованиям из официальных документов.

Замечание!

ИП могут брать кредиты под залог на общих условиях.

Если банк попросил заемщика предоставить дополнительное обеспечение в виде поручительства физ. лица, то требования к поручителю будут точно такими же.

Комплект документов

Заемщику нужно приготовить при обращении в банк паспорт и СНИЛС. Желательно предоставить также справку о доходах или выписку по счету.

Дополнительно для оформления кредита необходимо предоставить полный пакет документов на закладываемое имущество. По автомобилю необходимо предоставить банковским менеджерам 3 документа:

  • ПТС;
  • СТС;
  • полис ОСАГО.

Иногда может потребоваться также согласие супруга/супруги на оформление имущества в залог.

Пакет документов для оформления кредита по недвижимости отличается, в него входят:

  • выписка из ЕГРН;
  • документ, подтверждающий возникновение прав собственности;
  • выписка из поквартирной/домовой книги (для жилой недвижимости).

При оформлении кредита на сумму до 1 млн р. под залог недвижимости представлять в банк выписку из домовой книги необязательно. Но кредитная организация в ходе рассмотрения заявки может запросить ее. Рекомендуется сразу заказать этот документ, т. к. он обычно выдается не сразу.

Как оформить кредит под залог в Совкомбанке

Процедура оформления кредита с залогом имеет несколько особенностей. Она включает в себя 4 основных шага:

  • Подача заявки на сайте или в офисе. В ней потребуется заполнить всю информацию о заемщике, доходах, трудовой деятельности и ответить на некоторые вопросы, важные для принятия решения.
  • Получение предварительного одобрения и предоставление полного пакета документов в банк. Окончательное решение принимается только после проверки всех документов заемщика и по имуществу, передаваемому в залог.
  • Получение окончательного одобрения. Обычно его принятие занимает не больше 2-3 дней, но максимально на это может потребоваться до 5 дней. О решении банка клиенту сообщит менеджер по телефону или в SMS.
  • Подписание документов и получение денег. Внимательно клиенту надо изучить информацию во всех договорах и приложениях. Это позволит избежать конфликтных ситуаций из-за недопонимания в будущем.

Заявка на кредит под залог

При оформлении кредита с залогом недвижимого имущества перед получением средств необходимо зарегистрировать обременение в пользу банка. Этим занимается Росреест, а документ готовят сотрудники банка.

Выдача средств происходит путем зачисления их на счет клиента, открытый в Совкомбанке. К нему обычно сразу выпускают бесплатную карту для расчетов в магазинах. Но при желании клиент может снять сумму, предоставленную банком, наличными с использованием банкоматов или обратившись в кассу.

Отзывы клиентов

Обычно клиенты положительно отзываются об опыте получения кредитов под залог имущества в Совкомбанке.

Они отмечают, что решение по заявке принимается довольно быстро. При этом банк предоставляет кредиты даже клиентам пенсионного возраста и ИП, что встречается довольно редко.

Многим клиентам Совкомбанка нравятся программы залогового кредитования также возможностью получения в долг крупной суммы на длительное время. Это позволяет реализовывать дорогостоящие желания и рассчитываться с долгом постепенно небольшими суммами, а не копить много лет необходимую сумму.

Негативные отзывы по кредитным продуктам с залогом имущества от Совкомбанка в основном связаны с недопониманием заемщиками условий договора изначально.

Ставки по залоговым кредитам многие клиенты считают довольно высокими. Но за счет опции «Гарантия минимальной ставки» их вполне можно снизить до комфортного уровня.

Кредит под залог от Совкомбанка – это хороший способ получить в долг крупную сумму на длительное время. Банк максимально упростил его оформление и не требует обязательно представлять документы о зарплате.

Но заемщик еще до подписания договора должен понимать, что у него возникают дополнительные риски. Если он выйдет на просрочки, то может лишиться имущества.

Полезное видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *