Кредит для бизнеса в Совкомбанке: юридическим лицам и ИП | BanksCons.ru

Кредитование для малого бизнеса в Совкомбанке

Развитие бизнеса за счет собственных средств часто требует огромного количества времени. Кредит для бизнеса в Совкомбанке позволяет быстро получить финансы на реализацию новых проектов, открытие дополнительных направлений деятельности или текущие затраты. Отличительная черта предложения – простое оформление и доступность.

Виды кредитов для бизнеса в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает все виды банковских кредитов для бизнеса самого разного уровня – от ИП до крупных корпораций. Формы кредитования могут также различаться:

  • невозобновляемая кредитная линия;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • единовременное предоставление;
  • овердрафт.

Кредиты для бизнеса Совкомбанк

Банк учитывает потребности клиентов и всегда готов рассмотреть индивидуальные параметры кредитного продукта. Он предоставляет обеспеченные и необеспеченные кредиты на различные цели:

  • пополнение оборотных средств и текущие расходы;
  • покрытие кассовых разрывов;
  • инвестирование в строительство;
  • финансирование новых направлений деятельности;
  • развитие действующего бизнеса.

В зависимости от размеров бизнеса в Совкомбанке доступны как небольшие кредиты, так и линии с лимитом от 20 млн рублей и выше.

Для ИП

Кредит для ИП в Совкомбанке предлагается оформить в рамках действующих программ потребительского кредитования, адаптированных под данную категорию клиентов.

Стандартный срок принятия решения по заявке – 1-3 дня, реже – до 5 дней. Возможно получение денег в долг без открытия в Совкомбанке расчетного счета и перевода оборотов в него.

Выезд сотрудников финансовой организации по месту ведения деятельности необязателен.

На выбор доступны 4 программы кредитования:

  • «Супер Плюс предприниматель». Программа предусматривает срок кредитования до 5 лет. Сумма кредита – от 200 тыс. до 1 млн р. Залог или иное обеспечение не требуется. Ставка – 17,9-22,9%. При предоставлении документов о доходах предусмотрена скидка в 0,5%.
  • «Под залог авто». В рамках программы предоставляются кредиты на сумму 150 тыс. – 1 млн. руб. под залог автомобиля не старше 19 лет. Срок кредитования – до 5 лет. В некоторых случаях может потребоваться привлечение поручителя. Ставка 16,9-21,9%. Оформление КАСКО – по желанию клиента.
  • «Под залог недвижимости Альтернатива». При оформлении в качестве обеспечения жилой или нежилой недвижимости Совкомбанк предлагает кредиты на сумму 200 тыс. – 30 млн.руб. Базовая ставка устанавливается на уровне 18,9-21,65%. Срок кредитования – до 10 лет.
  • Кредитная карта «Супер Плюс». Она предусматривала лимит до 500 тыс. руб., но в настоящее время не предлагается к получению.

Все активные программы Совкомбанка позволяют снизить процентную ставку до 10,9-14,9% годовых. Для этого необходимо при оформлении договора согласиться на подключение финансовой защиты и услуги «Гарантия минимальной ставки».

Плата за опцию составляет 3,9-6,9% от суммы кредита. В рамках опции при погашении долга без нарушений графика осуществляется пересчет процентов и их возврат.Гарантия минимальной ставки

Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно по всем программам кредитования.

От услуги можно отказаться, но это приведет к невозможности воспользоваться опцией по снижению процентов, а также к повышению рисков заемщика и возможному увеличению процентной ставки.

Юридическим лицам

Компаниям Совкомбанк готов предоставить кредиты в рублях, долларах или евро. Условия кредитования (сумма, срок, ставка) согласуются индивидуально с каждым клиентом после первичной проверки документов.

В качестве обеспечения банк принимает недвижимость (в т. ч. сдаваемую в аренду), поручительство акционеров (собственников) или других компаний. Доступны следующие кредитные продукты:

  • обычные кредиты;
  • овердрафт;
  • кредитная линия с заранее определенным лимитом;
  • банковские гарантии;
  • лизинг.

Для организаций предусмотрено несколько специальных программ кредитования:

  • Инвестиционный кредит. Банк предоставляет средства по программе на период от 1 до 7 лет на цели, связанные со строительством, капитальным ремонтом или приобретением основных средств. Минимальная сумма кредитной линии – 20 млн.руб. Срок рассмотрения заявки – 5 – 20 дней.
  • Кредитная линия. Программа предусматривает предоставление средств в рамках 1 или нескольких траншей. Возможно предоставление траншей в пределах одобренного лимита по требованию заемщика. Размер лимита – 500 тыс. – 20 млн р. Срок кредитования – 3 мес. – 2 года. Доступны варианты кредитования с возобновляемой и невозобновляемой кредитной линей, а также различные схемы погашения долга. Срок рассмотрения заявки на предоставление кредитной линии – до 5 дней.
  • Овердрафт. Популярная схема кредитования, при которой банк предоставляет средства на оплату платежек или требований автоматически при нехватке на расчетном счете собственных денег клиента. Погашение задолженности осуществляется также автоматом, при поступлении средств на расчетный счет. Проценты начисляются только за фактическое время пользования заемными деньгами. Стандартный лимит овердрафта – до 30% от месячного оборота. Возможно увеличение его по решению кредитного комитета. Лимит пересчитывается регулярно, один раз в месяц или квартал. Минимальный размер лимита овердрафта по базовой программе – 20 млн.руб. Срок действия договора – от 3 мес. до 2 лет.

Для малого бизнеса

Малому бизнесу Совкомбанк предлагает оформить кредиты для собственников по условиям для ИП. А также для представителей данной категории клиентов доступны для специальные условия по Овердрафту.

Сразу после открытия расчетного счета в Совкомбанке клиент может получить одобрение по овердрафту с лимитом до 10 тыс. руб.

При устойчивых оборотах лимит может быть увеличен до 50% от оборотов или максимум – до 3 млн.руб.

Действует лимит в течение 1 года. Заявка на стартовый лимит одобряется всегда в течение 1 дня, а на индивидуальный – в течение 1-3 дней. Подключение лимита овердрафта доступно через ЧатБанк и менеджеров банка.Вход в чатбанк

Обеспечение по лимиту овердрафта для представителей малого бизнеса не требуется. Погашение задолженности осуществляется автоматически в момент поступления средств на расчетный счет клиента.

Процентная ставка согласовывается индивидуально. Начисляются проценты только за фактическое время использования средств, что делает данный вид кредитования максимально удобным для покрытия коротких кассовых разрывов.

Срок действия транша, предоставленного банком – 30 дней. По окончании этого срока он должен быть обязательно погашен, иначе оказание услуги будет приостановлено.

Требования к заемщикам

Каждая заявка на кредит от представителей бизнеса рассматривается банком индивидуально.

Если она подается собственником бизнеса или ИП по программе потребительского кредитования, то к потенциальному заемщику будут предъявляться стандартные требования: клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную прописку в одном населенном пункте РФ не меньше 4 последних месяцев; у заемщика обязательно должен быть доход, достаточный для осуществления выплат по графику.

При кредитовании юр. лиц и ИП по бизнес-программам строгих требований банк не устанавливает. Но обычно он не одобряет заявки от представителей бизнеса, зарегистрированных в течение последних 1-3 месяцев или не ведущих реальной деятельности.

Внимание!

Отказать по любой заявке банк имеет право даже клиентам, соответствующим всем минимальным требованиям. Причины отрицательного решения банка не поясняются в соответствии с действующим законодательством.

Комплект документов

ИП и собственникам бизнеса для оформления кредита по потребительским программам необходимо представить в банк паспорт и СНИЛС.

Для получения более привлекательных условий желательно подтвердить официальных доход с помощью деклараций или иными способами. Управленческую отчетность в этом случае предоставлять необязательно.

При кредитовании организации по бизнес-программе потребуются все учредительные документы, а также управленческая, бухгалтерская и налоговая отчетность за последние 2 года. Если ИП хочет воспользоваться данными программами, то ему вместо учредительных документов понадобится только выписка из ЕГРЮЛ.

Если кредит оформляется с залогом, то вместе с заявкой необходимо предоставить полный пакет документов, подтверждающих наличие права собственности на закладываемое имущество. Например, на автомобили банк требует представлять как СТС, так и ПТС.

Как оформить кредит для бизнеса в Совкомбанке?

Процесс одобрения кредита для бизнеса в Совкомбанке достаточно хорошо отработан и обычно не занимает много времени. Исключения составляют заявки, требующие индивидуального подхода или с запросами больших сумм.

Стандартная схема оформления кредита включает 4 шага:

  • Подача заявки и получение предварительного одобрения. По потребительским кредитам ИП и собственники бизнеса заявку могут заполнить на сайте, а на кредиты для бизнеса ее можно сформировать через менеджера.Онлайн заявка на кредит для бизнеса
  • Представление всех необходимых документов и получение окончательного одобрения. Без проверки оригиналов документов банк не сможет принять окончательное решение.
  • Подписание документов по кредиту. Важно внимательно изучать все бумаги, т. к. в них оговариваются условия кредитования, порядок обслуживания долга и многие другие важные моменты.
  • Получение денег. По бизнес-кредитам они зачисляются на расчетный счет компании или ИП в соответствии с условиями договора. По обычным потребительским ссудам собственник организации или ИП получает деньги наличными в кассе или на карту.

Кредиты для бизнеса от Совкомбанка – это отличный вариант получения финансов для решения текущих вопросов или на цели развития бизнеса. Но оформление денег в долг – это ответственный шаг.

Представитель бизнеса должен заранее правильно рассчитывать свои доходы, чтобы их гарантировано хватало на погашение задолженности в соответствии с согласованным графиком.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *