Ипотека в Совкомбанке: условия, процентная ставка, онлайн заявка | BanksCons.ru

Ипотека на первичное и вторичное жилье в Совкомбанке

Ипотека в Совкомбанке позволяет приобрести недвижимость в собственность без необходимости длительное время копить нужную сумму.

Этот вариант кредитования отличается длительными сроками, сниженными ставками и увеличенной максимальной суммой, предоставляемой банком в долг.

Но перед оформлением ипотеки следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, действующими программами и нюансами.

Условия по ипотеке в Совкомбанке

Совкомбанк – один из крупнейших игроков на рынке кредитования населения. Ипотечный кредит он предлагает по нескольким программам, каждая из которых ориентирована на определенную категорию клиентов. Они различаются ставками, минимальным размером первоначального взноса и некоторыми другими параметрами.Ипотека от Совкомбанка

Взять в ипотеку от Совкомбанка можно квартиры и апартаменты в новостройках, на вторичном рынке. Банк также предлагает покупать в кредит коммерческую недвижимость, что может представлять интерес для ИП и собственников компаний.

Таблица. Основные параметры ипотечных программ Совкомбанка.

Название программы Ставка по ипотеке Сумма Срок Первоначальный взнос Особенности
Новостройка  

 

 

 

 

 

От 7,9%

 

 

 

 

 

 

300 тыс. – 30 млн р.

2-30 лет  

 

 

 

 

 

От 10%

Базовая ставка 10,9%, снижение до 7,9% доступно при подключении услуги «Г. О. С.»
Коммерческая недвижимость
Вторичный рынок 1-20 лет Ставка 7,9% — по программе «Г. О. С.», по базовым условиям она выше – 11,9%
Коммерческая недвижимость (вторичный рынок)
Субсидия 2018 (первичный рынок)  

 

 

От 6%

300 тыс. – 12 млн (МСК, МО, СПБ и ЛО), другие регионы – до 6 млн р.  

 

 

2-30 лет

 

 

 

От 20%

Ставка 6% — на период субсидирования, на остальной срок – базовые условия (от 10,9%)
Особый  

 

 

От 9%

500 тыс. – 30 млн р.  

 

 

1-20 лет

 

 

 

От 10%

Тариф для участников зарплатных проектов, действует при покупке жилья на вторичном рынке
Ипотека без первого взноса  

От 10,9%

300 тыс. – 30 млн р.  

2-30 лет

 

0%

Требуется дополнительный залог

Внимание!

Совкомбанк активно участвует в различных государственных инициативах и предлагает семьям с детьми субсидированную ипотеку со сниженной ставкой. Но другие социальные программы ипотечного кредитования (например, военная ипотека) в нем отсутствуют. Для увеличения максимальной суммы кредита допускается привлечение до 4 созаемщиков.

Первичный рынок «Новостройка»

«Новостройка» — это базовая программа для приобретения жилья на первичном рынке. Она предусматривает срок кредитования от 2 до 30 лет.Первичный рынок Совкомбанк

Банк может предоставить заемщику в долг от 300 тыс. до 30 млн р.

Первый взнос – от 10%.

Базовая ставка по ипотеке устанавливается минимум на уровне 10,9% годовых. Но переплата может быть снижена с помощью программы «Гарантия отличной ставки» («Г. О. С.»).

Подключение программы «Г. О. С.» осуществляется по желанию заемщика. Ее можно активировать только при оформлении личного страхования.

При отсутствии просрочек и досрочного погашения, а также при совершении ежемесячно минимум 1 покупки по карте «Халва» проценты в конце срока действия услуги будут пересчитаны по ставке 7,9%.

Разница между пересчитанными и уже заплаченными процентами возвращается заемщику. Стоимость активации опции – 2,9% от суммы кредита единовременно. Срок действия услуги – 3 года. При нарушении условий программы пересчет не происходит.

Вторичный рынок

Ипотека на вторичное жилье в Совкомбанке по базовым условиям предоставляется минимум под 11,9%. Срок кредитования по программе составляет 1-20 лет, а сумма кредита – 300 тыс. – 30 млн р.Вторичное жилье Совкомбанк

Первоначальный взнос – от 10%. Клиент может получить пересчет процентов по ставке 7,9% при отсутствии просрочек и досрочного погашения с помощью услуги «Г. О. С.».

По условиям также потребуется совершать ежемесячно хотя бы 1 покупку по карте «Халва». Активация услуги возможна в дату оформления договора. Плата за ее подключение – 3,9% от суммы кредита единовременно.

Участникам зарплатных проектов предоставляется специальный тариф с возможностью получения ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке в ипотеку со ставкой от 9% без каких-либо дополнительных платных услуг.

Кредит по тарифному плану «Особый» предоставляется на срок 1-20 лет в размере 500 тыс. – 30 млн р.

Замечание!

Льготные условия на ипотеку по ТП «Особый» распространяются только на жилье. Приобрести коммерческую недвижимость по условиям данной программы невозможно.

Ипотека пенсионерам

Многие банки опасаются выдавать ипотечные кредиты людям старшего поколения. Традиционно пенсионеры считаются одной из самых незащищенных категорий жителей страны и их доходы часто небольшие.Ипотека Пенсионерам

Но Совкомбанк идет навстречу старшему поколению клиентов и предлагает возможность оформлять ипотеку. Пенсионерам кредиты на покупку недвижимости доступны по базовым условиям без особых ограничений.

Требования к заемщикам

Оформить ипотеку в Совкомбанке могут граждане РФ старше 18 лет. Максимальный возраст заемщика не дату планируемого погашения долга – 85 лет.

Все программы доступны работающим по найму людям, а также ИП и собственникам бизнеса. Обязательно клиент для получения одобрения должен иметь постоянную прописку в любом населенном пункте России, а его стаж должен превышать 3 месяца на текущем месте и 1 год – в общем.

Банк принимает решение индивидуально по каждой заявке и оставляет за собой право отказать в предоставлении ипотеки. Причины принятия отрицательного решения обычно не объясняются, но обычно ими становятся:

  • негативная кредитная история заемщика и/или отрицательный опыт сотрудничества с банком;
  • недостаточный размер дохода или большие выплаты по другим долгам;
  • проблемы с законом, наличие неисполненных судебных решений и т. п.;
  • недостоверная информация в анкете или предлагающихся документах.

Как взять ипотечный кредит в Совкомбанке?

Оформление ипотечных кредитов производится через офисы финансового учреждения. Клиент может также подать заявку на сайте, чтобы немного ускорить процедуру дальнейшего одобрения и заранее получить предварительное решение с указанием примерной суммы, на которую можно будет рассчитывать.

Оформление в офисе

При обращении в офис клиенту необходимо представить пакет документов в соответствии с условиями выбранной программы кредитования. В минимальный пакет входят:

  • паспорт;
  • анкета по форме банка;
  • дополнительный документ (СНИЛС, ИНН и т. д.);
  • справка о зарплате и копия трудовой книжки.

Справка о зарплате может быть оформлена в формате 2-НДФЛ или по форме банка.

Справка по форме Совкомбанка

Справка по форме Совкомбанка 2

ИП и собственники бизнеса могут воспользоваться для подтверждения доходов налоговыми декларациями и в некоторых случаях выписками по счетам. Этой категории заемщиков может понадобиться также выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.

После одобрения заявки и подтверждения максимальной суммы кредита клиент может подбирать подходящую недвижимость для покупки. Она должна соответствовать требованиям банка по территориальному расположению и другим параметрам. Не допускается покупка в ипотеку жилья в аварийных домах, закрытых городах и т. п.

Выбранную недвижимость необходимо согласовать с банком, и если все нормально, то можно выходить на сделку. Она проводится в офисе Совкомбанка в присутствии заемщика и продавца недвижимости. Для безопасных расчетов банк предлагает аккредитивы, безналичные переводы и т. д.

В соответствии с законодательством, сделки с недвижимостью подлежат госрегистрации в Росреестре. Ее можно оформить, обратившись в рег. палату или МФЦ, либо воспользовавшись услугой электронной регистрации сделки от банка. При онлайн-регистрации сокращается время на получение выписки из ЕГРЮЛ.

Онлайн-заявка на ипотеку

Предварительную заявку на ипотеку можно оформить на сайте банка. По правилам кредитования онлайн-заявка на ипотеку в Совкомбанке необязательна. Но ее подача существенно экономит время и позволяет получить решение еще до первого визита в отделение банка.Подать заявку на ипотеку на сайте

В форме заявки клиенту необходимо указать:

  • Ф.И.О.;
  • регион;
  • контакты;
  • дату рождения.

В течение 1 дня после получения запроса с потенциальным заемщиком свяжется менеджер кредитной организации.

Он подробно расскажет об условиях всех действующих предложений и поможет подобрать оптимальный вариант кредитования, а после этого запросит всю необходимую информацию для принятия предварительного решения.

Обычно первичная обработка заявки и предварительное ее одобрение занимает не больше 1 дня. После предоставление документов в офис для их проверки и принятия окончательного решения времени потребуется больше – до 5 дней.

Способы погашения

Клиенту при оформлении ипотеки на руки выдается график платежей. В этом документе содержится информация о дате и сумме каждого взноса.

Телефон горячей линии Совкомбанк

Для удобства банк предлагает различные способы внесения платежей:

  • в кассе, банкоматах и терминалах банка наличными;
  • межбанковским переводом из любой кредитной организации РФ;
  • наличными через партнерскую сеть (сети терминалов QIWI, Элекснет, точки приема переводов «Золотая Корона»);
  • с любой карты в ЧатБанке на ПК или смартфоне;
  • на сайте Совкомбанка с любой карты по номеру идентификационной карты, договора или счета.

Внимание!

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до даты, указанной в договоре и графике. Это позволит избежать возможных просрочек из-за задержек в обработке транзакций. При необходимости узнать сведения о ближайшем платеже можно в ЧатБанке, офисе или по телефону поддержки 8-800-200-6696.

Страхование ипотеки

При оформлении ипотеки клиенту предлагают сразу оформить имущественное, личное и при необходимости титульное страхование. Заложенное имущество должно быть обязательно застраховано в соответствии с законодательством.

Остальные виды страховки оформляются по желанию. Но при отказе от каждого вида страховки ставка будет существенно увеличена – на 2,75%.

Фактически клиент никакой экономии не получит, а его риски увеличатся. Клиент, отказавшийся от дополнительных страховок, не может воспользоваться также услугой «Гарантия Отличной Ставки» и получить пересчет процентов при отсутствии просрочек.

Страховку необходимо приобретать в одной из компаний, аккредитованных банком. Ежегодно необходимо продлевать страховые полисы. Стоимость продления страховки рассчитывается в зависимости от суммы задолженности.

При оформлении страховки у партеров банка применяются следующие тарифы:

  • 2,9% в год — финансовая защита. По программе предусматривается страховка на случай тяжелой болезни, смерти заемщика и т. п.
  • 0,12% в год – обязательное имущественное страхование. По данной программе страховка покрывает риски уничтожения, повреждения имущества (конструктивных элементов).
  • 0,15% в год – титульное страхование. По программе страхуются риски полной или частичной утраты прав собственности.

Перед оформлением страховки рекомендуется ознакомиться с официальными условиями по страхованию.

Онлайн калькулятор

Совкомбанк не размещает на сайте калькулятора для ипотечных кредитов. Он отсутствует как на старой, так и на новой версии ресурса.

Кредитная организация при необходимости проведения предварительного расчета по ипотечному кредиту предлагает клиентам обращаться за помощью к сотрудникам по телефону call-центра 8-800-200-6696 или в чат на обновленной версии официального интернет-ресурса.

Это связано с необходимостью учета множества нюансов при определении размеров ежемесячных выплат по ипотечным кредитам.

Отзывы заемщиков

Ипотечные заемщики Совкомбанка обычно положительно отзываются об опыте получения и обслуживания кредитов в финансовом учреждении. Заявки банк одобряет действительно оперативно, несмотря на большое количество запросов.

Сделки также в большинстве случаев проходят быстро и без лишних нервов. Некоторое недовольство клиентов вызывают только высокая стоимость коллективного страхования и существенное повышение ставки при отказе от него.

Ипотека Совкомбанка – удобный вариант приобретения недвижимости для клиентов, которые не хотят много лет самостоятельно копить средства. Большим плюсом банка является упрощенное получение кредита и работа с ИП или собственниками бизнеса.

Но из-за большой сумму и длительного срока договора надо проявлять обязательно повышенное внимание ко всем нюансам и внимательно изучать каждый документ до момента подписания.

Полезное видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *