Рефинансирование в Райффайзенбанке: условия, требования, оформление | BanksCons.ru

Рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке

Рефинансирование в Райффайзенбанке может быть использовано для снижения переплаты, изменения сроков кредитования или объединения нескольких кредитов в один с целью более удобного обслуживания. Финансовое учреждение предлагает перекредитоваться по потребительским кредитам и ипотеке сторонних банков.

Условия и особенности и рефинансирования в Райффайзенбанке

Рефинансирование – это предоставление нового кредита на закрытие задолженности по ранее оформленным договорам. Оно позволяет клиенту снизить переплату за счет получения более привлекательной ставки.Рефинансирование Райффайзен

Дополнительно при перекредитовании клиенту доступны следующие возможности:

  • Объединение нескольких кредитов в один для более простого обслуживания. Помнить об одном платеже значительно проще, чем о 2-3 и более.
  • Изменение сроков кредитования и других параметров договора. При перекредитовании можно изменить срок нового кредита в сторону увеличения, чтобы сделать размер ежемесячного платежа более удобным. Допускается также, наоборот, сокращение срока кредитования для снижения переплаты.
  • Получение дополнительных средств. Они предоставляются клиентам наличными в качестве потребительского кредита и могут использоваться на любые цели.

Рефинансирование от Райффайзенбанка доступно по программам потребительского и ипотечного кредитования.

Рефинансирование потребительского кредита

В рамках потребительского кредита на закрытие ранее сформированной задолженности клиент может получить в долг от 90 тыс. р. до 2 млн р.

За счет данного лимита можно рефинансировать до 3 любых кредитов (автокредит, ипотека, потребительские наличными, товарные), до 4 кредитных карт и получить при необходимости дополнительные деньги наличными на решение текущих финансовых вопросов.

Срок потребительского кредита на рефинансирование – 13-60 месяцев. По желанию клиента возможно подключение финансовой защиты. Она влияет на процентную ставку.

При активной программе финансовой защиты ставка составляет от 10,99% — на первый год и 9,9% — на все оставшиеся. При отказе от страхования она увеличивается до 14,99-15,99%.Рефинансирование кредита

Замечание. Предусмотрено увеличение ставки также при отказе от финансовой защиты после заключения договора.

В Райффайзенбанке допускается рефинансировать только кредиты, выданные кредитными организациями с банковской лицензией. Перекредитованием займов, предоставленных МФО (в т. ч. дочерними структурами банков), банк не занимается .

Рефинансирование ипотеки

Райффайзенбанк предлагает рефинансирование ипотеки отдельно или совместно с другими кредитами. В последнем случае доступно также получение дополнительных финансов на любые цели.

При рефинансировании ипотеки отдельно от других кредитов срок нового договора может составить от 1 до 30 лет, а сумма – от 500 тыс. до 26 млн р.

Обязательным условием данной программы является переоформление залога на жилую недвижимость в пользу Райффайзенбанка. Ставка по программе перекредитования составит 10,99-11,99% годовых.

По программе рефинансирования ипотеки и других кредитов можно объединить вместе задолженность по ипотеке, другим потребительским кредитам и кредитным картам, а также получить при необходимости дополнительную сумму наличными.

Всего допускается одновременно рефинансировать до 5 кредитов, включая максимум 2 ипотеки.

Без оформления рефинансирования ипотеки договор по программе не заключается.

Сумма нового кредита может составить от 500 тыс. до 9 млн р., но не больше 75% от стоимости закладываемой недвижимости. Срок кредитования – 1-20 лет. Ставка 10,99-11,99%.

Требования к заемщику на рефинансирование кредита

По ипотечной программе перекредитования заемщиком может выступать гражданин любого государства, фактически проживающий в РФ.

На момент обращения с заявкой клиенту уже должно исполниться 21 год, а на дату закрытия договора (планируемого) ему должно быть меньше 60 лет. При подключении программы комплексного страхования максимальный возраст заемщика увеличивается до 65 лет.

По программе потребительского кредитования оформить рефинансирование в Райффайзенбанке могут только российские граждане в возрасте от 23 лет, которым на дату окончания договора еще не исполнится 67 лет.

Минимальный возраст для заемщиков из числа участников зарплатных проектов – 21 год. Стаж работы в текущей организации у клиента должен превышать 3 месяца.

ИП и собственники бизнеса воспользоваться этой программой не могут.

Минимальный доход для получения положительного решения по заявке жителями МСК, МО, СПБ и ЛО – 25000 р. в месяц после вычета налогов.

Важно! Для других регионов допустимо оформление кредитов заемщиками с доходами от 15 тыс. р. в месяц.

Список документов

Если заемщик обращается за оформлением кредита по потребительской программе на закрытие ранее заключенных кредитных договоров, то для суммы ссуды до 300 тыс. р. в Райффайзенбанке он может получить одобрение по одному паспорту.

В остальных случаях ему потребуется подтвердить доход одним из следующих документов:

При сумме от 1 млн р. потребуется представить в Райффайзенбанк также копию трудовой книжки.

По ипотечной программе рефинансирования пакет документов от заемщика будет аналогичный.

Но если заявку подает ИП или владелец бизнеса, то ему потребуется заполнить дополнительно приложение к анкете-заявке с описанием основных параметров деятельности компании.

Клиенту нужно также предоставить по ипотеке дополнительно полный комплект документов на недвижимость – документ, основание, выписка из ЕГРП и т. д.

Полный список документов по залогу приведен Райффайзенбанком в отдельном документе.

Калькулятор Raiffeisen

На страницах с подробным описанием программ рефинансирования Райффайзенбанк разместил специальные калькуляторы. Они позволяют клиенту заранее рассчитать примерный ежемесячный платеж по новому кредиту, а также оценить сумму выплаченных процентов – переплаты.

Для проведения расчета пользователю достаточно заполнить в форме желаемые параметры нового договора (срок, сумма и прочее).

Пример. При рефинансировании одной ипотеки с остатком долга в 5 млн рублей и сроком нового договора – 20 лет ежемесячный платеж составит 49947,12 р. при ставке 10,49%. Всего за 20 лет заемщик выплатит 11937002,49 р. банку, из которых проценты составят 6937002,49 р.

Оформление рефинансирования кредитов других банков в Райффайзен

Процедура рефинансирования задолженности в целом очень похожа на обычное оформление нового кредита. Но она имеет ряд существенных особенностей, которые следует обязательно учитывать.

Клиент может оформить рефинансирование за 4 шага:

  1. Подготовка необходимых документов. Для подтверждения доходов справки надо запросить у работодателя минимум за 3-5 дней до обращения в банк. Получать справку об остатке задолженности у первоначального кредитора необязательно. Подтверждение наличие задолженности Райффайзенбанк запросит через БКИ, а точную сумму долга на дату обращения можно проверить через мобильный или онлайн-банк.
  2. Подача заявки и предоставление документов. Лучше оформить предварительную заявку через сайт.Заявка на рефинансирование Это позволит заранее узнать предварительное решение банка и ускорить весь дальнейший процесс одобрения. Большая часть данных в системе уже будет введена и проверена на момент обращения.
  3. Получение положительного решения по заявке. Она может рассматриваться в течение 1-3 дней по программе рефинансирования через потребительский кредит и до 5-10 дней по ипотечной программе. В некоторых случаях банку может потребоваться больше времени на принятие решение, например, из-за необходимости дополнительных проверок.
  4. Оформление документов и закрытие старых кредитов. Договор надо внимательно читать до момента подписания. Деньги в счет погашения первоначальных кредитов будут направлены Райффайзенбанком сразу после выдачи кредита на основании заявления клиента. Заемщику нужно самостоятельно обратиться к первоначальному кредитору и осуществить досрочное погашение кредита.

Внимание! Рекомендуется после закрытия договора с первоначальным кредитором обязательно брать справку об исполнении обязательств. Она обычно не требуется, но может быть запрошена при длительном отсутствии обновления данных в БКИ.

При рефинансировании по ипотечной программе заемщику необходимо также переоформить залог недвижимости. Для этого после закрытия первоначального кредита нужно снять обременение и тут же оформить его в пользу Райффайзенбанка.

Все изменения, связанные с залогом, подлежат государственной регистрации в Росреестре. Документы можно подать напрямую в регпалаты или через МФЦ. Электронную регистрацию обременения Райффайзенбанк не предлагает.

Если по кредитной программе предусмотрена выдача дополнительных средств, то они перечисляются на специально открываемый счет заемщика. С него можно сразу снять средства наличными и потратить эти деньги по собственному усмотрению.

Отчитываться за использование нецелевой части кредита не нужно.

Отзывы заемщиков

Большинство заемщиков, пользовавшиеся услугами рефинансирования в Райффайзенбанке, положительно оценивают опыт сотрудничества. Данные программы позволяют реально снизить ставку по кредиту и сократить переплату.

При этом лишь некоторые клиенты пользуются перекредитованием для снижения ежемесячного платежа путем увеличения срока кредита. Наоборот, многие заемщики положительно оценивают возможность закрыть долг в Райффайзенбанке досрочно без штрафов и комиссий.

Некоторый негатив у клиентов вызывает страхование по потребительской программе рефинансирования. Если заемщик отказывается от финансовой защиты, то ставка резко возрастает. Но банк не скрывает эту информацию и каждый может учесть ее при принятии окончательного решения.

Рефинансирование – это удобный способ снизить переплату, ежемесячный платеж и изменить другие параметры кредита, установленные первоначальным договором. Райффайзенбанк предлагает выгодные условия по перекредитованию. Но все же клиент должен самостоятельно просчитывать выгоду в своем случае и определять, насколько важными будут для него другие преимущества предложения.

Полезное видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *