Кредиты в Райффайзенбанке: условия, ставка, подать заявку | BanksCons.ru

Виды и условия по кредитам в Райффайзенбанке

Кредит в Райффайзен Банке позволяет быстро получить деньги в долг на различные цели. Программы, доступные в финансовом учреждении, предусматривают гибкие сроки, различные суммы и другие параметры. Клиенту необходимо заранее изучить все условия кредитования, перед тем как подать заявку на получение заемных средств.

Условия по кредитам в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает физическим лицам различные программы кредитования, в зависимости от того, на какие цели планируется потратить средства, а также от необходимой суммы.

Кредиты райффайзен

Все предложения по потребительскому кредитованию можно разделить на 3 категории:

  • потребительские кредиты наличными без обеспечения;
  • ссуды на рефинансирование;
  • нецелевые кредиты под залог недвижимости.

Все предложения Райффайзенбанка имеют ряд общих условий:

  • Отсутствие комиссий. За выдачу средств, рассмотрение заявки и другие стандартные действия банк не берет никаких скрытых комиссий. Все условия четко описаны в договоре и тарифах.
  • Возможность погасить долг ранее установленного срока с пересчетом комиссий. Полное досрочное погашение кредита возможно в любой момент, а частичное – в дату платежа.
  • Заключение договора страхования жизни и здоровья только по желанию клиента. Если услуга не требуется, то лучше не подключать ее при оформлении заявки. Вернуть страховку по кредиту Райффайзен Банка после подписания документов может оказаться весьма сложно или невозможно вовсе.

Потребительский кредит наличными для физических лиц

Потребительские ссуды предоставляются без залога или поручительства. Это существенно упрощает их получение.

Далеко не всегда у человека имеется ликвидное имущество, которое он готов заложить, а найти поручителей даже среди близких родственников довольно сложно.

На стандартных условиях по программе потребительского кредитования наличными жители МСК, МО, СПБ и ЛО могут взять кредит в Райффайзен максимум на 2 млн р., а люди, проживающие в других регионах – на сумму до 1 млн р.

Для клиентов Premium сумма может достигать 5 млн р., а держатели зарплатных карт могут получить максимум 2 млн р. в долг, независимо от региона проживания.

Ставка для зарплатных клиентов и на стандартных условиях одинаковая.

Внимание! При подключении финансовой защиты ставка составит 11,99% на первый и 9,99% — начиная со второго года. Если клиент решил не подключать страховку, то ставка вырастет до 15,99%.

Срок кредитования – 1-5 лет.

Рефинансирование

Программа рефинансирования сторонних кредитов позволяет снизить ставку, переплату или поменять другие параметры уже действующих кредитных договоров.

С ее помощью клиент может объединить до 3 кредитов различных банков и до 4 кредитных карт.

Дополнительно предусмотрена возможность получения части ссуды наличными для расходования на любые цели.

Обеспечение по программе не требуется.

Рефинансирование

Срок договора – 1-5 лет.

Ставка по кредиту при активной программе финансовой защиты — 11,99% в первый год и 9,99% — в последующие, а при отказе от участия в ней – 14,99-15,99%.

Сумма, предоставляемая в долг – 90 тыс.-2 млн р.

Кредит под залог недвижимости

Райффайзенбанк для физических лиц, которым необходима в долг крупная сумма, предлагает получить ее под залог имеющейся жилой недвижимости.

В этом случае сумма ссуды может достигать 9 млн р., но не больше 60% от стоимости закладываемого жилья, а срок кредитования составит от 1 до 15 лет.

Ставка по кредиту с залогом жилья при подключении комплексного страхования устанавливается на уровне 11,99%.

Если заемщик страхует только залоговое имущество от рисков уничтожения/повреждения, то она будет увеличена.

Внимание! Для клиентов в возрасте до 45 лет и 1 месяца надбавка за отказ от страховки здоровья/жизни – 0,5%.

Для заемщиков старше 45 лет и 1 месяца ставка увеличивается на 3,2%.

Требования к заемщику

Подать заявку на потребительский кредит наличными или по программе рефинансирования могут исключительно граждане РФ, не являющиеся ИП или собственниками бизнеса.

Минимальный возраст заемщика – 23 года, но зарплатные клиенты могут брать кредиты с 21 года.

Максимальный возраст – 67 лет, но он определяется на дату окончания договора.

Стаж работы потенциального заемщика на последнем месте должен превышать 3 месяца.

Заявку на кредит с залогом недвижимости могут подавать граждане и других государств. Минимальный возраст заемщика – 21 год, а максимальный – 65 лет при активной программе комплексного страхования или 60 – в прочих случаях.

Рассчитать кредит онлайн

Получение кредита – это очень ответственный шаг. Клиенту нужно самостоятельно рассчитать свои финансовые возможности и определиться с удобными параметрами: сроком, суммой ссуды.

Для удобства проведения расчета Райффайзенбанк разработал специальный калькулятор. Он позволяет определить сумму ежемесячного платежа, выплат по процентам, а также при необходимости стоимость подключения к программе финансовой защиты.

Калькулятор кредита

Пример. При оформлении кредита на 400 тыс. р. со сроком в 5 лет и подключенной страховой защитой ежемесячно в течение первого года клиент нужно будет выплачивать по 10141 р., а начиная со второго года платеж составит 9901 р. в месяц. Стоимость подключения к программе финансовой защиты составит 55632, а сумма выплаченных процентов – 140904,09

Оформление кредита

Оформление кредита начинается со сбора необходимых документов.

Если требуется сумма до 300 тыс. р., то Райффайзенбанк позволяет его получить по одному паспорту.

В остальных случаях понадобиться справка о зарплате 2-НДФЛ или по форме банка, а при сумме более 1 млн р. – еще и копия трудовой книжки.

При оформлении кредита с залогом недвижимости необходимо также передать в банк полный комплект документов по объекту, подтверждающий право собственности на него.

После подготовки пакета документов нужно представить его в банк вместе с анкетой-заявкой, дождаться одобрения кредита и подписать необходимые документы.

По кредитам с залогом потребуется также внести информацию о наличии обременения в пользу банка в ЕГРП, обратившись в Росреестр или МФЦ.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Онлайн-заявка позволяет сократить время оформления документов и получить решение по заявке без визита в офис.

По программам потребительского кредитования можно полностью оформить кредит без визита в банк. В последнем случае документы и карту с деньгами привезет курьер в заранее согласованное время после одобрения заявки.

Онлайн-заявку можно оформить на сайте банка.Заявка на кредит

В ней нужно указать следующую информацию:

  • личные данные (Ф.И.О., пол, дату рождения);
  • паспортные данные, а также сведения об адресе прописки;
  • данные о доходах, месте работы;
  • желаемые условия по кредиту.

Рассматривается заявка обычно в течение 1-2 дней.

По кредитам с залогом недвижимости срок принятия решения может быть больше – до 5 дней.

После одобрения заявки клиенту направляется SMS, после чего он может выбрать офис для оформления ссуды.

При выборе варианта оформления через курьера с заемщиком дополнительно связывается представитель службы доставки.

Погашение задолженности

Долг по кредиту в Райффайзенбанке погашается ежемесячно равными платежами, согласно графику, составляемому при заключении договора.

Клиент может без штрафных санкции осуществлять полное и частичное досрочное погашение с пересчетом процентов.

Для удобства заемщиков банк предлагает различные способы внесения платежа:

  • наличными через банкоматы Raiffeisen;
  • в мобильном и онлайн-банке с других счетов или любых банковских карт;
  • через сеть партнеров сервиса Золотая Корона;
  • в банкоматах и терминалах МКБ и ГПБ;
  • наличными в терминалах КИВИ;
  • межбанковским переводом.

Клиент может самостоятельно выбрать оптимальный для себя способ внесения средств. Но необходимо учитывать, что мгновенное зачисление средств происходит не всегда.

Во избежание просрочек платеж лучше делать за 3-7 дней до даты, указанной в графике.

При проведении платежей через партнеров (за исключение МКБ, ГПБ) или сторонние банки за операцию может взиматься комиссия.

Ее размер устанавливается организацией, принимающей платеж, и обычно составляет 1-3% от суммы перевода.

Что делать при невозможности своевременно внести платеж

Если своевременно не внести платеж по кредиту, то Райффайзенбанк за каждый день просрочки будет начислять пени в размере 0,06-0,1% от суммы долга.

Клиенту рекомендуется не затягивать решение проблемы, а обратиться в банк и сообщить о планируемой дате погашения.

А также он может обратить с просьбой о проведении реструктуризации, если причиной нарушения обязательств стали неблагоприятные обстоятельства (потеря работы, болезнь и т. п.).

В рамках реструктуризации задолженности банк может предложить увеличение срока кредита, кредитные каникулы и другие меры для возвращения клиента в график платеже. Но каждая ситуация будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Кредиты наличным от Райффайзенбанка – это быстрый способ решения финансовых проблем или получения средств на различные текущие нужды. Но еще до подачи заявки клиенту надо очень хорошо оценить собственные возможности по своевременному погашению задолженности.

Полезное видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *