Ипотека в Райффайзен: условия, онлайн заявка, калькулятор, страхование | BanksCons.ru

Ипотечное кредитование в Райффайзенбанке

Купить собственное жилье для многих жителей России — довольно сложная задача. Недвижимость стоит недешево, и накопить необходимую сумму оказывается весьма непросто.

Ипотека в Райффайзен Банке помогает решить финансовую проблему и быстро стать собственником жилья. Она отличается длительными сроками кредитования, невысокими ставками.

Ипотечные программы и их условия в Райффайзен

Ипотека набирает популярность в России как способ покупки недвижимости в собственность. Жилье в ипотеку активно покупает не только молодежь, но и клиенты постарше.Ипотека Райффайзен

Условия ипотеки от Райффайзен Банка различаются в зависимости от выбранной программы кредитования. По ним предусмотрены разные сроки, суммы кредитов, ставки и другие параметры.

В Райффайзен Банке действует 3 основных программы ипотечного кредитования:

  • вторичное жилье;
  • новостройка;
  • рефинансирование.

Для участников зарплатных проектов финансовое учреждение предлагает специальные условия кредитования. Для них действуют сниженные ставки и упрощено одобрение заявки, т. к. данные о доходах этой категории клиентов уже имеются в распоряжении банка.

Замечание. Банк не предоставляет по программам для частных лиц кредиты на приобретение коммерческой недвижимости.

Ипотека на вторичное жилье

Райффайзенбанк позволяет приобретать на вторичном рынке квартиры и другую жилую недвижимость (дома, таунхаусы), не являющуюся аварийной, подлежащей сносу и т.д.Вторичный рынок

В индивидуальном порядке банк может рассмотреть возможность предоставления кредита на приобретение квартиры с неузаконенной перепланировкой, но для этого клиенту нужно обратиться в ипотечный центр и обсудить такую возможность с сотрудниками банка.

Основные параметры программы ипотечного кредитования на вторичное жилье от Райффайзенбанка:

  • Ставка – от 9,99-10,49%. Она может быть увеличена при отказе от личного или титульного страхования на 0,5%, а также ее поднимают на 3,2% для заемщиков старше 45 лет и 1 месяца на момент обращения.
  • Сумма – 800 тыс. – 26 млн р. За счет собственных средств заемщик должен оплатить от 15% стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования – 1-30 лет. Досрочное погашение допустимо в любое время без штрафов и комиссий.

Для расчетов с продавцом клиенту предлагается воспользоваться банковской ячейкой, аккредитивом или безналичным переводом на счет.

Новостройка

По программе «Новостройка» Райффайзенбанк предлагает приобрести квартиры в готовых и строящихся домах у аккредитованных застройщиков.

Новостройка

Список объектов, одобренных финансовым учреждением, постоянно обновляется. Полностью он доступен на сайте Райффайзенбанка.

Основные параметры кредита на покупку квартиры «Новостройка» от Райффайзенбанка:

  • Срок кредитования – до 30 лет с возможностью погашать досрочно без штрафов.
  • Сумма – до 26 млн рублей, но не больше 85% от цены квартиры.
  • Ставка – от 9,99-10,49%, но при отказе от страхования и для заемщиков в возрасте от 45 лет и 1 месяца она будет повышена.

Рефинансирование

Ставки на ипотечном рынке регулярно снижаются. Клиенты, ранее оформившие ипотеку в других банках, могут снизить свою переплату, воспользовавшись программой рефинансирования.

При этом происходит оформление нового кредита на погашение ссуды, взятой ранее, и перезалог объекта недвижимости в пользу Райффайзенбанка.

По желанию заемщика банк допускает рефинансировать одновременно с ипотекой другие потребительские кредиты и даже получать дополнительную сумму наличными на любые цели.

В сумме можно объединить в одном договоре до 5 договоров. А также клиент может при перекредитовании изменить параметры первоначальной ипотеки, например, оформив новый договор на более долгий срок для получения более комфортного ежемесячного платежа.

Совет. Перед оформлением заявки стоит самостоятельно сделать предварительный расчет выплат по новому договору, используя ипотечный калькулятор Райффайзен. Это позволит заранее определиться с тем, насколько будет выгодно рефинансирование.

Срок кредитования на рефинансирование – 1-30 лет, ставка – от 9,9%, а сумма – до 26 млн р.

Но при одновременном перекредитовании по другим потребительским кредитами и/или получении дополнительных средств наличными на другие цели параметры будут немного другим:

  • сумма – до 9 млн р.;
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 10,99%.

Рефинансирование ипотеки

Для клиентов с валютной ипотекой в Райффайзенбанке доступна программа рефинансирования, позволяющая перевести ее в рублевый ипотечный кредит. По ней ставка минимум составит 10,25%.

Для зарплатных клиентов

Клиентам, которые получают зарплату через Райффайзенбанк в рамках зарплатного проекта, доступны специальные условия по ипотеке.

Они могут получить в кредит сумму до 7 млн рублей со ставкой от 10,25%. Для этого нужно получать не меньше 3 последних месяцев через Райффайзен зарплату в сумме от 25 тыс. р. ежемесячно.

Дополнительно участники зарплатных проектов могут рассчитывать на более простое одобрение ипотеки. Большинство данных о клиенте у банка уже имеются и проверять их в полном объеме еще раз — нет необходимости.

Требования к заемщикам

Райффайзенбанк выдает ипотечные кредиты гражданам как РФ, так и других государств.

Минимальный возраст заемщика на момент подачи заявки – 21 год, а максимальный на дату окончания договора – 65 лет.

Если клиент отказывается от участия в программе комплексного страхования, то для него максимальный возраст устанавливается на уровне 60 лет.

Обязательно потенциальный заемщик должен проживать в РФ на законных основаниях и иметь постоянный источник дохода. Допускается оформление ипотеки не только наемными работниками, но также ИП и собственниками бизнеса.

Минимальный стаж заемщика на текущем месте работы 3-6 месяцев.

Если человек устроился на первое место работы в жизни, то его заявку на ипотеку будут рассматривать только при стаже от 1 года.

Владельцы бизнеса и ИП могут рассчитывать на одобрение кредита только, если ведут деятельность не меньше 3 лет.

Дополнительные услуги

Райффайзенбанк старается сделать обслуживание ипотечных заемщиков максимально удобным для клиента. Он предлагает все необходимые дополнительные услуги по управлению кредитом через онлайн-банкинг, специальный личный кабинет для оформления ипотеки без посещения офиса банка.

В Райффайзенбанке заемщики могут также воспользоваться комплексным страхованием по ипотеке или оформить документы на налоговый вычет.

Страхование ипотеки

В силу закона страхование заложенного имущества по рискам утраты/уничтожения является обязательным.

Но для полной защиты заемщика Райффайзенбанк предлагает оформить комплексное страхование ипотеки, включающее страхование ипотечного имущества и других интересов (жизни, здоровья, титула).

Банк предлагает оформить страховку в компаниях, прошедших все необходимые проверки. При этом клиент в течение действия кредитного договора может менять страховую компанию на любую другую из списка одобренных.

Страхование

При оформлении минимального ипотечного страхования, включающее только страховку имущества на случай повреждения/уничтожения, ставка по договору увеличивается на 0,5% для клиентов до 45 лет и на 3,2% для заемщиков, которым на дату принятия решения по заявке уже исполнилось 45 лет и 1 месяц.

Личный кабинет

Для удобного оформления ипотеки в режиме онлайн Райффайзенбанк сделал специальный личный кабинет для заемщиков.

Он создается автоматически при заполнении заявки на сайте и позволяет получить решение по заявке полностью через интернет. Все нужные документы можно отправить в виде скан-копий через кабинет и в банк потребуется прийти уже только на заключение сделки.

После оформления кредита погашать его и управлять можно также через интернет с помощью онлайн-банка. А для пользователей мобильных устройств на Android и iOS кредитное учреждение предлагает также специальное приложение.

Налоговый вычет

Специальный сервис от Райффайзенбанка и партнера – компании Налоги позволяет вернуть уплаченный налог на доходы физ. лиц для клиентов, которые оформили ипотеку, оплачивают учебу, лечение себя или близких и т. д.

На выбор предлагается 3 пакета услуги:

  • «Помощь в заполнении» за 1799 р. По нему специалисты подготовят декларацию, но сдать ее необходимо будет самостоятельно.
  • «Под ключ» за 3240 р. По тарифу специалисты компании не только помогут с заполнением декларации, но и расскажут, как ее сдать через интернет.
  • «Под ключ +» за 4499 р. В дополнение к возможностям тарифного плана «Под ключ» в пакет входит юридическая поддержка по всем вопросам в течение года.

Другие

Райффайзенбанк постоянно работает над повышением удобства обслуживания клиентов и повышения доступности информации.

На сайте банка можно найти различные полезные сервисы для клиентов, раздумывающих над приобретением недвижимости и оформлением ипотеки.

На текущий момент финансовое учреждение предлагает ознакомиться с витриной залогового имущества и изучить подробную информацию о полной стоимости кредитов.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Удобней всего подать заявку на ипотеку в Райффайзенбанке через сайт финансового учреждения. Таким образом клиент сможет сэкономить немало времени.

Фактически онлайн-заявка — это предварительная заявка на ипотеку. На сайте можно заполнить анкету на ипотеку в электронном виде. В ней необходимо указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • дату и место рождения
  • пол;
  • телефон;
  • доход;
  • объект недвижимости;
  • данные паспорта;
  • контакты.

Заявка на ипотеку

Всю дополнительную информацию сотрудники банка запросят при телефонном звонке после первичной обработки заявки и запроса данных из БКИ.

Список документов в Raiffeisen

Клиенту для оформления ипотеки в Райффайзенбанке потребуется предоставить паспорт, документы о доходе и копию трудовой книжки.

Справка о зарплате может быть стандартной 2-НДФЛ или оформленной по форме Райффайзенбанка.

Собственники бизнеса доходы могут подтвердить с помощью деклараций, дополнительно им придется предоставить пояснения по вопросам деятельности компании/ИП в установленной банком форме.

Райффайзенбанк оставляет за собой право требовать для принятия решения предоставление дополнительных документов. Полный перечень нужных документов приведен в специальном документе финансового учреждения.

После одобрения заявки на кредит необходимо представить все документы по недвижимости в банк для согласования сделки. Заниматься их передачей в банк может как продавец, так и покупатель по просьбе продавца.

Как рассчитать ипотеку (калькулятор ипотеки Райффайзен)

Получение ипотеки – очень ответственный шаг. Рассчитываться с долгом придется долго, а сумма его будет большой.

Клиенту стоит заранее провести расчет ипотеки и оценить свои финансовые возможности. Только после этого можно принимать решение и подавать заявку на кредит.

Для упрощения предварительных расчетов в Райффайзенбанке сделали калькулятор ипотеки. Он позволяет заранее узнать сумму ежемесячного платежа по кредиту, определится с суммой переплаты и подобрать наиболее удобную программу кредитования.

Клиенту для проведения предварительного расчета надо выполнить 3 действия:

  • Открыть ипотечный калькулятор на сайте Райффайзенбанка.
  • Выбрать регион и желаемую цель кредита.
  • Заполнить желаемые параметры кредита и нажать на кнопку «Рассчитать».

Ипотечный калькулятор

Ипотека в Райффайзенбанке – удобный способ покупки собственного жилья. Кредитная организация сделала ее достаточно доступной для клиентов и позволяет оформить относительно просто. Но подходить к такому ответственному шагу надо очень ответственно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *