Как работает программа финансовой защиты Райффайзен? | BanksCons.ru

В каких случаях предусмотрена выплата по программе финансовой защиты Райффайзен?

В 2019 году Райффайзенбанк предлагает специальную программу финансовой защиты, которая компенсирует выплату по кредиту на случай потери трудоспособности, смерти заемщика или его увольнения по ряду причин.

Расчет показывает, что стоимость кредита со страховкой отличается незначительно от займа без ее оформления. При этом наличие программы финансовой зашиты Райффайзен страхует клиента от непредвиденных случаев.

Программа финансовой защиты Райффайзен

Эта программа гарантирует полное погашение кредита на случай смерти заемщика или утраты им трудоспособности в связи с получением инвалидности (группа 1 или 2).

Также страховая компания компенсирует ежемесячный платеж по кредиту в течение всего времени, за которое клиент стал безработным по определенным причинам (соглашение сторон, ликвидация компании и ряд других).

Страхование

Как работает программа финансовой защиты Райффайзенбанка

На практике финансовая защита работает так:

  1. Подключиться к программе можно добровольно в момент получения кредита.
  2. Затем в течение 14 дней есть возможность отказаться от участия в программе без каких-либо последствий (оплачивается только фактическое количество дней, в течение которого действовала страховка).
  3. При наступлении страхового случая можно обратиться в любое отделение Райффайзенбанка и получить компенсацию в соответствии с предоставленными документами.
  4. Если же клиент так и не воспользовался страховкой, он вправе получить компенсацию после полного погашения кредита. Ее размер – до 50% от всех страховых выплат.

Программа позволяет гарантированно получить страховую выплату заемщику Райффайзенбанка или его наследнику при возникновении соответствующих случаев.

риск компенсация
смерть заемщика (причина любая) 100%*
получение инвалидности (группы 1 и 2)
получение официального статуса «безработный» по любой из приведенных причин:

·        ликвидация компании;

·        увольнение на основании соглашения сторон (при этом работодатель должен назначить не менее 2 выходных пособий);

·        смена собственника в компании;

·        сокращение щтата;

·        смерть физического лица, который являлся официальным работодателем (причина любая);

·        признание полной нетрудоспособности в связи с состоянием здоровья;

·        неизбрание на прежнюю или новую должность;

·        несоответствие сотрудника его должности;

·        отказ сотрудника от переезда в новое место;

·        отказ сотрудника от перевода по состоянию здоровья;

·        восстановление другого сотрудника, который ранее занимал ту же должность.

1/30 от суммы платежа за каждый день**

 

*Полная стоимость кредита, включающая основной долг и начисленные проценты (за весь период действия страхового случая).

**Компенсация в размере 1/30 начисляется за каждый день нахождения заемщика в официальном статусе безработного. За единицу принимается ежемесячный платеж по кредиту. Поэтому фактически клиент получает полную компенсацию за все дни, пока он ищет работу.

Выплаты можно получить при условии оформления страховой программы непосредственно при получении кредита – потребительского, ипотечного и других.

Максимальная сумма выплаты ограничена 3 млн. руб. Поэтому в большинстве случаев риски клиента полностью покрываются за счет страховой компании.

Как оформить финансовую защиту Райффайзен

Программа оформляется в момент обращения клиента за любым из кредитов Райффайзенбанка.

Страховку можно подключить как к одному, так и к нескольким банковским продуктам.

Например, клиент получает одновременно потребительский заем и кредитную карту. Тогда он может активировать программу по обеим услугам, однако максимальная сумма страхового покрытия останется прежней – суммарно 3 млн. руб.

Для оформления страховки можно обратиться в отделение Raiffeisen или подать заявку онлайн на сайте банка, заполнив такие поля:

  • ФИО;
  • контактный телефон и е-мэйл;
  • город проживания;
  • тема обращения;
  • текст сообщения.

Заявка на страховку

Подписание документов и расчет окончательной стоимости страховки, а также общей стоимости кредита, производится в отделении, в которое необходимо обратиться с полным пакетом документов (паспорт, документы о доходах и трудовой занятости).

При наступлении страхового случая необходимо обратиться в любое отделение Райффайзенбанка.

Сотрудники подскажут, какие именно документы нужно предъявить для выплаты компенсации. После положительного решения страховая компания полностью погасит кредит или перечислит средства за каждый день пребывания заемщика в статусе безработного.

Калькулятор банковской гарантии Райффайзен

На сайте Райффайзен можно также найти удобный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму кредита и страховых выплат за весь период действия.

Например, если взять 400 тыс. руб. на 60 мес., то:

  • переплата по процентам составит 135 тыс. руб.;
  • сумма страховых выплат составит 55 тыс. руб.;
  • общая переплата составит 190 тыс. руб.;
  • сумма к возврату – 590 тыс. руб.

При отсутствии страховки банк удержит только плату за проценты, которая составит 184 тыс. руб. за весь период, т.е. общая сумма к возврату примерно такая же – 584 тыс. руб.

 

Это объясняется тем, что при отказе от страховки процентная ставка увеличивается на 4%.

Возврат части страховки после погашения кредита

Отличительной особенностью финансовой защиты от Райффайзенбанка является возможность вернуть часть премии (до 50%) при условии полного погашения кредита (как по графику, так и досрочно). Расчет компенсации производится по формуле:

С = (П*(Д – Д1)*k)/Д

  • С – сумма, которую страховая компания вернет заемщику;
  • П – сумма, которая внесена клиентом в виде страховых выплат за весь период;
  • Д – количество дней, в течение которого действовала страховка;
  • Д1 – истекший срок страхования;
  • k – поправочный коэффициент.

Его значение зависит от количества дней, в течение которого фактически действовала страховая программа (т.е. это время, за которое заемщик полностью погасил кредит).

срок действия страховки, мес. k
до 12 0,50
13-24 0,56
25-36 0,64
37-48 0,74
49-60 0,86
от 61 1,00

 

Отзывы клиентов

В сети, на форумах и специализированных порталах можно встретить довольно много положительных отзывов клиентов о программе страховой защиты.

Заемщики отмечают тот факт, что подключение программы практически никак не отражается на общей переплате. С другой стороны, наличие страховки действительно может пригодиться.

Еще один плюс – возможность получения компенсации в случае полного погашения кредита.

Наличие страховки действительно может помочь заемщику получить компенсацию по ежемесячному платежу или всей сумме кредита. К тому же страховка гарантированно снижает процентную ставку по займу, что уменьшает общую стоимость переплаты. Поэтому в большинстве случаев целесообразно подключить эту программу сразу при получении кредита.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *