Кредит наличными в ОТП банке: условия, онлайн заявка, процентная ставка | BanksCons.ru

Кредит наличными в ОТП банке

ОТП банк входит в первую десятку кредитно-финансовых учреждений по количеству кредитов, выданных физическим лицам. В компании обслуживается свыше 4,6 млн частных клиентов.

Банк практикует ответственное кредитование, благодаря которому уровень просрочки составляет не более 15% от всего объема заключенных договоров.

Условия ОТП банка на кредит наличными

В ОТП банке действует несколько программ кредитования, которые отличаются лимитом и ставками. В описании предоставляемых кредитных продуктов указан возможный диапазон процентов, сумм и сроки кредитных договора.ОТП кредит наличными

Процентная ставка

Таблица 1. Условия кредитования в ОТП Банке

 Программа Сумма, руб. Ставка, % Срок, месяцев
Универсальный 15000-29999 14,9-38,4 12-60
Особый 300000-1000000 11,5-20,09 12-60
Большие возможности 1000000-6000000 11,5-14,5 12-120
Большие возможности. Зарплатный 1000000-10000000 10,5-14,5 12-120
Наличные рядом с домом 15000-200000 22,5-24,9 12-36

Окончательные условия кредитования устанавливаются после скоррингового анализа анкеты и документов заемщика. Чем выше риски для кредитора, тем больше ставка.

Процентная ставка по кредиту (стандартная) «Большие возможности. Зарплатный» установлена в размере 14,5%. Лица — участники зарплатных проектов могут снизить ставку до 10,5% при одновременном выполнении условий:

  • ежемесячное зачисление заработной платы на счет, открытый в ОТП Банке или любых денежных поступлений в размере 150% от суммы платежа, указанного в договоре;
  • совершение минимум 5 операций по терминалу банковской картой ОТБ Банка;
  • внесение 8 платежей по кредиту без просрочек.

Для стандартной программы «Большие Возможности» базовые проценты по кредиту также составляют 14,5%. Льготная ставка 11,5% применяется через 12 месяцев своевременной оплаты ежемесячных платежей.

Программа свои люди

Кредит «Наличные рядом с домом» выдается по паспорту в торговой сети партнеров банка. Способ получения – бесплатная дебетовая карта.

С карточки можно снимать наличные без комиссии или оплачивать покупки и услуги. Вместе с картой выдается фиксированный график платежей, размер которых не зависит от остатка неизрасходованных кредитных средств.

Заемщики могут получить пониженную ставку по программе «Свои люди». К этой категории клиентов относятся лица, которые ранее погашали задолженность без просрочек.

Дополнительные услуги

Все предложения не требуют обязательного страхования или обеспечения. Привлечение созаемщиков и поручителей не предусмотрено.

Дополнительно может быть подключена услуга смс-информирования, плата за которую составляет от 69 руб. в месяц. Отказаться от услуги можно по телефону горячей линии банка или в интернет-банке.

По желанию клиента возможно предоставление страховых услуг. Ежемесячный платеж по страховке суммируется с платежом по задолженности. Ставка – от 0,174 до 0,374% в месяц.

Важно! При подключении страховки проценты рассчитываются на сумму страховых платежей и основного долга, что существенно увеличивает переплату по кредиту.

Требования к заемщику

Взять кредит в ОТП банке могут физические лица, работающие по найму или трудовому договору, а также пенсионеры и индивидуальные предприниматели (ИП).

Физические лица

Требования к физическим лицам:

  • гражданство – Российская Федерация;
  • возраст заемщика – от 21 до 68/69 лет;
  • постоянная регистрация и фактическое проживание в регионе присутствия банка.
  • постоянный источник доходов – заработная плата, пенсия по возрасту, военнослужащего, сотрудника МВД и иных силовых структур, пожизненное содержание судей;
  • стаж работы для трудоустроенных – от 3 месяцев.

СПРАВКА. Ограничения (до какого возраста дают кредит в ОТП) зависят от параметров кредитного продукта. Максимальный возраст устанавливается на момент заключения договора при сумме до 1 000 000 руб. и на момент окончания срока договора для кредитов от 1 000 000 руб.

ИП

К категории Индивидуальный предприниматель относятся физические лица, которые осуществляют деятельность без учреждения юридического лица, граждане РФ, работающие по найму у данных ИП, а также адвокаты и нотариусы.

Требования к ИП:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация и проживание в регионе, где действует хотя бы одно подразделение банка;
  • возрастные рамки – от 25 до 69 лет;
  • срок регистрации ИП – от 12 месяцев.

Срок регистрации индивидуального предпринимателя не ограничивается при подаче заявки на займ от лиц, для которых он является работодателем.

Список документов на кредит наличными

Пакет документов для оформления отличается в зависимости от желаемой суммы кредита.

Таблица 2. Документы на кредит наличными

Кредит до 299999 руб. Кредит от 300000 руб.
Паспорт РФ;

ИНН (при наличии);

СНИЛС (при наличии);

Свидетельство о регистрации ИП или регистрационные документы нотариусов и адвокатов.

Справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме, заверенная работодателем за последние 3 месяца;

Выписка с банковского счета, подтверждающая перевод заработной платы или пенсии;

Копия сберегательной книжки либо справка с размером пенсии.

 

Банк запрашивает дополнительные документы на свое усмотрение после оценки уровня риска заемщика, который определяется скорринговой системой. Без справки о доходах можно получить не более 299 999 руб.

СПРАВКА. Скорринг – бальная оценка анкеты клиента. У каждого банка она своя. Например, один банк ставит 10 баллов за стаж работы 6 месяцев, а другой – 0 баллов. При наборе определенной суммы баллов заемщику присваивается оценка, на основании которой принимается решение о выдаче кредита.

Заемщики – участники зарплатных проектов в ОТП Банке не предоставляют справки о доходах. Менеджер банка самостоятельно формирует выписку по карточному счету клиента и вкладывает ее в кредитное досье.

Как оформить кредит физическому лицу в ОТП банке

Оформить кредит можно с помощью онлайн формы или обратившись непосредственно в отделение банка. От выбранного способа зависит срок рассмотрения заявки.Кредит ОТП

При заполнении формы на сайте время проверки занимает от 15 минут до 1 дня. Срок рассмотрения при подаче заявки в отделении – до 3-х рабочих дней.

Онлайн заявка на кредит в ОТП банке

Интернет форма находится на официальном сайте OTP. Заявка состоит из двух базовых разделов: общая информация и паспортные данные. Сначала заемщик указывает желаемую сумму кредита в калькуляторе, потом переходит к заполнению анкеты.Онлайн заявка на кредит ОТП

Важно проверить все данные, так как на втором этапе их уже нельзя будет исправить. На мобильный телефон высылается код, который нужно будет ввести на втором этапе.

После заполнения формы существует два варианта: клиент нажимает на кнопку «Завершить» и в дальнейшем с ним связываются менеджеры банка для консультации и уточнения информации, или кликает на ссылку «Далее» и продолжает заполнять анкету, указывая данные про регистрацию, трудовую деятельность, источники доходов и др.

Получение денег в офисе

Заемщика информируют о решении по телефону. Вместе с сотрудником кредитной организации по телефону клиенту необходимо выбрать  место и время для документального оформления кредита и предоставления необходимых  документов. Подписать договор можно в отделении или в торговой точке партнеров ОТП банка.

С собой необходимо иметь все документы, информация из которых указана в заявке, а также справку, подтверждающую доходы, если сумма кредита превышает 300000 руб.

После оформления договора в отделении, денежные средства выдаются заемщику в кассе. Если подписание договора проводилось в торговой точке, выдается дебетовая карта с остатком на счету, равному сумме кредита.

Важно! С карты деньги можно тратить постепенно, в том числе на оплату товаров и услуг. Через кассу клиент может обналичить только полную сумму кредита.

Способы оплаты кредита в ОТП банке

Оплата производится ежемесячно равными частями. Рекомендуется вносить платеж за 3-5 дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет. Узнать точную сумму платежа можно в интернет-банке «ОТПдирект», в мобильном приложении, на горячей линии или через смс-банк.

Оплата ежемесячных платежей

Погашение задолженности без комиссии доступно:

  • в кассе любого отделения ОТП Банка. С собой клиенту необходимо иметь паспорт;
  • через терминал самообслуживания или банкомат ОТП Банка по реквизитам счета.

Другие способы внесения платежа:

  • онлайн перевод с карты любого банка, комиссия 2%;
  • сервис «Золотая Корона», комиссия 1%;
  • терминалы или кошелек «Элекснет», комиссия 0,95-1,4%;
  • сеть «Связной», «Евросеть», комиссия 1%;
  • электронная система платежей – QIWI, комиссия 1,6%;
  • офисы и торговые точки М.Видео, Эльдорадо, Ростелеком, комиссия 1%;
  • Почтовый перевод.

Досрочное погашение

Для полного или частично досрочного погашения необходимо написать соответствующее заявление и передать менеджеру в отделении ОТП Банка

. Деньги вносятся на счет в день, указанный в заявлении на закрытие кредита. При частичном погашении клиент получает новый график платежей, рассчитанный для уменьшенной суммы основного долга.

При необходимости заемщики могут воспользоваться услугой изменения даты платежа. Заявление подается в отделении, где оформлялся договор.

За просрочку банк взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы долга. При ухудшении финансового положения клиенты могут обратиться за реструктуризацией задолженности.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор ОТП Банка содержит всего 4 параметра, на основании которых рассчитывается ориентировочный ежемесячный платеж. Все ячейки активные: ежемесячный доход, платежи по открытым кредитам, желаемая сумма и срок кредита.Кредитный калькулятор ОТП

Кредитный калькулятор показывает примерный платеж, так как использует среднюю ставку для небольших займов и минимальную — для крупных. Точную переплату заемщик сможет узнать только после принятия решения банком.

Что влияет на процент одобрения кредита?

Результат проверки заявки сложно предугадать, так как скорринговые системы различных банков существенно отличаются.

Если за клиентом числятся открытые или погашенные просрочки сроком более 30 дней на протяжении последнего года, заемщик получит отказ. Также негативное влияние на принятие решения оказывает множество заявок в разные кредитные организации за небольшой промежуток времени.

Высокий процент одобрения у потребителей, которые имеют положительную кредитную историю, а также средний или высокий уровень дохода.

К плюсам для заемщика можно отнести продолжительность стажа на последнем месте работы и рациональное соотношение расходов и доходов (платежи по кредитным обязательствам не должны занимать более 25% от дохода).

Наличие справок о доходе всегда увеличивает шансы на получение кредита. Чем больше документов, подтверждающих данные из заявки, тем выше вероятность ее одобрения.

Полезное видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *